Préstamos Personales: Lo que Nadie te Dice Antes de Solicitar Uno

¿Le interesa un préstamo personal? Estos préstamos son un tipo de préstamo sin garantía que puede utilizarse para diversas necesidades. Tal vez tenga circunstancias atenuantes, como facturas médicas caras, o esté intentando financiar una reforma urgente de su casa. Debe tener en cuenta que pedir un préstamo de este tipo conlleva un alto grado de responsabilidad y riesgo. Antes de dar el paso y solicitar un préstamo de este tipo, hay algunas cosas que debe tener en cuenta

Conozca su puntuación crediticia.

¿Conoce su puntuación crediticia? Si no la conoces, averíguala antes de solicitar un préstamo personal; según Rocket Mortgage, la puntuación crediticia media de los compradores que solicitan una hipoteca es de 743. Los prestamistas se fijan en tu puntuación crediticia para evaluar tu solvencia. Los prestamistas se fijan en tu puntuación crediticia para determinar si te conceden un préstamo y qué tipo de interés te cobran. En otras palabras, cuanto mayor sea la puntuación crediticia, mayor será la probabilidad de obtener un tipo de interés más bajo, y más bajo será el tipo de interés. Si pide un préstamo con un plazo de amortización más largo y un tipo de interés más alto, es posible que tenga que pagar más de su bolsillo debido a su baja puntuación crediticia. 

Sea proactivo y solicite periódicamente su informe crediticio para ver cómo está su puntuación de crédito; siempre puede obtener un informe crediticio gratuito en creditreport.com, así como en otras agencias. Conocer su puntuación crediticia antes de solicitar un préstamo personal puede ahorrarle muchos temores y darle tiempo para hacer las reparaciones necesarias para mejorar su puntuación crediticia. Por ejemplo, es posible que tenga un error de larga data en su informe crediticio que esté reduciendo su puntuación. Tal vez usted pagó un préstamo o tarjeta de crédito hace años, pero todavía aparece incorrectamente en su informe. Si ha sido víctima de un robo de identidad, puede que en su informe aparezca algo que no recuerda haber solicitado.

Compare prestamistas.

No es aconsejable recurrir al primer prestamista que encuentre. Piense en la compra de un préstamo personal como si fuera a comprar un coche, una casa u otros objetos de valor. No todos los prestamistas ofrecen las mismas condiciones. Puede que tenga que considerar diferentes plazos de amortización y penalizaciones. Algunos tienen tipos de interés diferentes que pueden ser demasiado altos para usted. También hay prestamistas sin escrúpulos. Puede comparar prestamistas leyendo opiniones y preguntando a personas que hayan trabajado con la empresa en cuestión. También existen herramientas en línea que le permiten comparar distintos prestamistas por tipo de interés, importe del préstamo y otros criterios.

Al comparar prestamistas de préstamos personales, es importante tener en cuenta varios factores clave para tomar una decisión informada. Los distintos prestamistas pueden tener diferentes soluciones de financiación que afectan a los plazos de amortización, los tipos de interés y los costes generales. Por ejemplo, algunos préstamos tienen plazos más cortos pero pagos mensuales más altos, mientras que otros tienen plazos más largos pero pagos más bajos. Conocer estas opciones es importante para gestionar sus activos y asegurarse de que sus pagos mensuales se ajustan a sus ahorros y objetivos financieros. Tenga en cuenta también las comisiones ocultas que no se mencionan en el contrato, como las penalizaciones por pago anticipado y los recargos por demora.

Si no está seguro de cuál es la mejor opción de préstamo para usted o necesita asesoramiento sobre banca personal, nuestro equipo está aquí para ayudarle. Ofrecemos una variedad de soluciones para diferentes necesidades financieras y podemos proporcionarle la información y el asesoramiento que necesita para tomar decisiones con confianza.

Léalo todo.

Cuando firme los documentos de un préstamo personal, no lo haga sin leerlo todo detenidamente. El formulario de solicitud y el contrato suelen contener letra pequeña, por lo que es necesario leerlo una y otra vez. Si no entiende lo que está escrito, no dude en solicitar asesoramiento o aclaraciones profesionales. Al fin y al cabo, se trata de una transacción financiera seria y no entender sus obligaciones puede tener graves consecuencias. Asegúrese de que entiende las condiciones del contrato, los plazos de amortización, las comisiones, los tipos de interés, las penalizaciones por impago y las cuotas mensuales. Si estás tratando con un prestamista de confianza, no dudes en tranquilizarle y explicarle todo a fondo. Haz tantas preguntas como necesites. Si el prestamista no está dispuesto a responder a estas preguntas, quizá le convenga cambiar de prestamista.

Comprenda el importe del préstamo.

Los préstamos personales conllevan una gran responsabilidad. Al igual que con las hipotecas y los préstamos para automóviles, no debe pedir más de lo que pueda devolver. Por ejemplo, si le ofrecen un préstamo personal de 100.000 $ pero sabe que sólo puede devolver 20.000 $, debe elegir la cantidad más baja que pueda gestionar. Disponer de una cantidad así sin garantía es muy tentador, pero si no sabes manejarla, podría causarte más problemas a largo plazo. No importa lo buena que fuera tu puntuación crediticia antes de solicitar el préstamo, si te retrasas en los pagos podrías sufrir un duro golpe. Antes de tomar una decisión definitiva, evalúe honestamente sus ingresos habituales, sus gastos, su presupuesto y la cantidad que puede permitirse devolver cada mes. No caigas en el círculo vicioso de pedir varios préstamos personales para conseguir crédito para devolverlos.

Atrasarse en los reembolsos no sólo afectará a su puntuación crediticia, sino que también puede dificultarle la obtención de financiación inmobiliaria o la refinanciación de un préstamo existente en el futuro. Además, una deuda elevada limita su libertad financiera y le impide invertir en el futuro de su familia, como la educación de sus hijos o la renovación de su casa.

Utiliza una calculadora presupuestaria o pide consejo a un profesional financiero para determinar la cantidad de deuda adecuada a tu estilo de vida. Si tus ingresos son volátiles o tienes varios objetivos financieros, como financiar un pequeño negocio, es importante equilibrar la devolución del préstamo con otras obligaciones financieras como el seguro, la hipoteca y los gastos diarios. Familiarícese también con las condiciones del contrato de préstamo, incluidos los tipos de interés, las comisiones y las penalizaciones asociadas al reembolso anticipado, para poder tomar una decisión con conocimiento de causa. Evite la tentación de pedir varios préstamos en distintos lugares sólo para saldar deudas antiguas.

Planifique con antelación.

¿Para qué necesita exactamente el préstamo personal? Puede utilizar su préstamo personal sin garantía para lo que quiera, pero está obligado a devolverlo. Si solicita un préstamo de este tipo porque quiere aumentar su asignación, puede acabar involuntariamente metido en un lío financiero. Lo mejor es pedir un préstamo sólo para un fin concreto, como consolidar deudas, pagar facturas médicas o mejoras urgentes como reparar un piso tras una inundación. En algunos casos, puede que quieras pedir un préstamo personal porque no puedes optar a un préstamo empresarial y quieres llevar tu negocio secundario al siguiente nivel. Planificar cuidadosamente para qué va a utilizar su préstamo personal le ayudará a tomar las medidas adecuadas para devolver el préstamo.

Para aprovechar al máximo sus fondos y evitar gastos innecesarios, es importante tener un plan claro para su préstamo personal. Los distintos tipos de préstamos, como los de coche, pequeños negocios y viajes, vienen con sus propias condiciones y obligaciones financieras. Antes de pedir un préstamo, debe considerar cómo le beneficiará y asegurarse de que cumple sus objetivos financieros. Tanto si se trata de consolidar una deuda como de complementar los gastos del vehículo o refinanciar la hipoteca, es importante conocer las ventajas del crédito y las condiciones de reembolso. Planificar cómo va a gestionar su crédito con su cuenta corriente, de ahorros o domiciliación bancaria actual le ayudará a mantenerse al día y a evitar verse en apuros económicos. Asegúrese de conocer sus derechos y considere todas las opciones, incluyendo si un préstamo personal es la solución adecuada para su situación.

Comprueba el informe.

Lo ideal es que tomes las medidas adecuadas y compruebes tu informe crediticio antes de solicitar un préstamo personal. No olvides comprobar tu informe crediticio y tu puntuación de crédito después de obtener el préstamo. Asegúrate de que todos los pagos que has realizado aparecen en tu informe crediticio. Cualquier situación en la que te saltes un pago o realices un pago demasiado tarde puede hacer que tu puntuación de crédito baje drásticamente. Prestar atención a su informe crediticio le recordará su responsabilidad financiera de devolver sus préstamos personales y cómo le seguirá afectando.

Es esencial que controle su informe crediticio durante toda la vida del préstamo para asegurarse de que todos los pagos de las cuentas, incluidos los préstamos y las tarjetas de crédito, se contabilizan correctamente. Si lo hace, evitará cualquier impacto negativo en su puntuación de crédito, lo que puede afectar a futuras oportunidades financieras, como la apertura de nuevas cuentas corrientes o de ahorro. Revisar regularmente sus informes puede ayudarle a identificar pagos no efectuados y errores en sus registros. También puede utilizar herramientas como las calculadoras de puntuación de crédito para hacerse una idea clara de cómo sus hábitos financieros están afectando a su puntuación. Si adopta un papel activo en la supervisión de su puntuación crediticia, podrá protegerla y alcanzar sus objetivos financieros.

Comprender el impago

El impago de préstamos es un problema grave. Atrasarse en los pagos de su préstamo significa que no está devolviendo su préstamo según lo contratado. Atrasarse en el pago de un préstamo personal puede tener un efecto devastador en su situación financiera. Al fin y al cabo, los prestamistas intentarán recuperar tu dinero de esa manera. Pueden cobrarte intereses de demora o enviar tu cuenta a una agencia de cobro de deudas. Dependiendo del importe, pueden cobrarte el saldo restante o embargarte el sueldo.

Además de afectar a su puntuación crediticia, el impago de un préstamo puede limitar seriamente sus futuras experiencias y opciones financieras. Por ejemplo, si quiere comprar una casa, un historial de impagos puede dificultar la obtención de un préstamo hipotecario de un banco o prestamista hipotecario de confianza. Además, podría enfrentarse a consecuencias como el embargo del salario o acciones legales por parte del prestamista para devolver el préstamo. Si el préstamo está garantizado con un aval, como un coche o un inmueble, el prestamista también puede embargar estos bienes. Es muy importante estar al tanto de los reembolsos y utilizar herramientas de banca móvil para controlar el estado del préstamo y efectuar los pagos a tiempo. Conocer las razones de un posible impago y tomar medidas para refinanciar o ajustar el calendario de amortización puede ayudar a evitar graves dificultades financieras. Si tiene problemas para reembolsar su préstamo, póngase en contacto con su prestamista lo antes posible para encontrar una forma de renegociar las condiciones y mantenerse informado sobre el impacto del impago en sus objetivos financieros a largo plazo.

Pago adicional

¿Sabía que puede pagar su préstamo por adelantado? Probablemente sea una de las mejores cosas que puede hacer para su tranquilidad y su salud financiera. Realizar pagos adicionales puede acortar significativamente el plazo de tu préstamo y ahorrarte dinero en intereses a lo largo del plazo del préstamo. Utilizando una calculadora de préstamos, puede determinar fácilmente cómo afectarán los pagos adicionales a su importe total de amortización.

 Asegúrese de comprobar si existen penalizaciones por amortización anticipada, ya que pueden afectar a las ventajas de la amortización anticipada. También es importante prestar atención a su puntuación crediticia. La amortización anticipada de un préstamo puede tener un impacto positivo en su puntuación crediticia y mejorar su situación financiera general. Conocer áreas financieras específicas, como las condiciones de su préstamo de automóvil o hipoteca, ya sea para pagar un préstamo de coche o para hacer un pago inicial de una propiedad, puede ayudarle a tomar decisiones informadas. 

Acceder a los detalles del préstamo en cualquier momento a través del menú en línea del banco o del contenido de la banca móvil facilita la búsqueda de mejores opciones de préstamo y la reprogramación si es necesario. La amortización anticipada de los préstamos proporciona flexibilidad financiera a largo plazo. Esto le permite tomar el control de sus finanzas y centrarse en otros objetivos financieros. Compruebe siempre si han cambiado las condiciones del préstamo, las comisiones o los tipos de interés. Tenga en cuenta las penalizaciones por pago anticipado.