Gracias a los prestamistas en línea, encontrar y solicitar un préstamo personal online es fácil, pero hay algunos pasos importantes que debe seguir para que el proceso sea más fluido y aumentar sus posibilidades de aprobación.
Cómo solicitar un préstamo personal online
Para conseguir los mejores préstamos personales online, primero debe evaluar su situación financiera actual y calcular la cantidad que necesita. A continuación, comience la búsqueda de un préstamo personal online. Estos son los pasos típicos
Revise su situación financiera
Antes de solicitar un préstamo personal online, infórmese sobre su puntuación crediticia y su historial de crédito. Cuanto más alta sea tu puntuación crediticia, más (y mejores) opciones de crédito tendrás.
A través de AnnualCreditReport.com, puedes obtener informes crediticios anuales gratuitos de las tres agencias de crédito (Experian, Equifax y Transunion). También puedes consultar en línea tu puntuación crediticia con tus tarjetas de crédito y cuentas bancarias.
A continuación, revise su presupuesto y calcule los pagos mensuales del préstamo que puede permitirse. Es importante realizar los pagos mensuales puntualmente para devolver el préstamo y mantener su puntuación crediticia.
Por último, determine el importe del préstamo. El préstamo debe ser lo suficientemente alto como para cubrir sus gastos, pero no más de lo necesario o tendrá que pagar un tipo de interés más alto. Pedir un préstamo grande puede generar más deudas, lo que puede empeorar su puntuación crediticia.
Encontrar un préstamo personal en línea
Una vez que conozcas tu puntuación crediticia y la cantidad que necesitas, puedes empezar a buscar un prestamista. Busque los mejores préstamos personales en Internet y compare tipos y condiciones. Considere también las ofertas de su banco o cooperativa de crédito actuales.
Preste atención a factores como los tipos de interés, las comisiones, los plazos, el tiempo que tardará en recibir el dinero y la calificación del servicio de atención al cliente del prestamista en los comentarios en línea.
Precalificación y selección del prestamista
Una vez que haya reducido sus opciones a dos o tres candidatos a préstamos personales en línea, puede solicitar una precalificación, si el prestamista la ofrece. La precalificación le permite obtener un presupuesto de préstamo sin necesidad de comprobar su crédito. Si el prestamista que le interesa no ofrece precalificación, puede solicitar un presupuesto, pero puede afectar a su crédito.
Con esta información, podrá tomar una decisión final sobre qué préstamo en línea es el mejor para usted.
Solicitar un préstamo
Cuando esté listo para solicitar un préstamo personal en línea, reúna todos los documentos necesarios, incluyendo identificación, talones de pago y extractos bancarios. La mayoría de las solicitudes de préstamos personales online le permiten escanear o fotografiar sus documentos, cargarlos y firmarlos electrónicamente sin tener que enviarlos en papel o imprimirlos.
Una solicitud de préstamo online típica implica introducir información personal de contacto, ingresos y deudas, importe del préstamo deseado y el motivo por el que se solicita el préstamo. El proceso completo sólo lleva unos minutos.
Finalización del préstamo
Una vez aprobada su solicitud, recibirá una oferta de préstamo. Tómese su tiempo para leer detenidamente todo el documento y comprender sus costes y obligaciones. Una vez que firme el acuerdo y acepte las condiciones del préstamo (y el plazo de modificación acordado), recibirá su préstamo.
La mayoría de los préstamos online le permiten establecer pagos automáticos desde su cuenta bancaria para evitar retrasos en los pagos. Es posible que tenga que esperar a recibir su primera factura para configurar los pagos automáticos, pero algunos proveedores de préstamos en línea le permiten hacerlo inmediatamente.
¿Cuándo es una buena idea solicitar un préstamo personal online?
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Al solicitar un préstamo, debe sopesar los pros y los contras para ver si el préstamo es una buena decisión financiera para su situación personal.
Por ejemplo, es posible que desee consolidar sus deudas con un tipo de interés más bajo. Un préstamo personal también puede ayudarle a hacer frente a gastos inesperados y necesarios, como sustituir una tubería rota en la cocina. Si puede devolver el préstamo de forma fiable, también puede utilizar un préstamo personal para gastos importantes, como unas vacaciones.
Piense detenidamente si las cuotas se ajustan a su presupuesto y cómo afectará la deuda a su crédito global.
Los préstamos personales son relativamente asequibles, ofrecen liquidez inmediata y normalmente pueden devolverse en cuotas fijas a lo largo de un periodo de tiempo determinado. Sin embargo, algunos préstamos personales conllevan tipos de interés y comisiones más elevados según las circunstancias. Además, cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el interés total a pagar.
Qué se necesita para obtener un préstamo personal en línea
Para obtener un préstamo personal, por lo general hay que tener al menos 18 años y ser ciudadano estadounidense. (Algunos prestamistas aceptan no ciudadanos, pero muchos no).
Los prestamistas suelen exigir una combinación de los siguientes documentos para verificar su identidad y empleo/ingresos
Identificación personal
- Documento de identidad expedido por el gobierno (por ejemplo, certificado de nacimiento, permiso de conducir, pasaporte).
- Justificante de domicilio (p. ej., factura de servicios públicos, extracto de la hipoteca, contrato de alquiler, notificación de liquidación de impuestos).
- Información de contacto (teléfono, dirección de correo electrónico).
Documentos financieros.
- Extractos bancarios.
- Formularios W-2, 1099 y/o recibos de sueldo.
- Declaraciones de la renta.
- Los prestamistas también necesitan tu permiso para realizar una comprobación de tu solvencia y asegurarse de que cumples los requisitos de crédito.
Elegir un préstamo personal en línea
Al elegir un préstamo personal online, asegúrese de que las condiciones y los costes del préstamo son razonables para usted y de que la entidad crediticia tiene buena reputación y ofrece un buen servicio de atención al cliente. A continuación se indican algunos factores que le ayudarán a elegir el mejor préstamo personal en línea para sus necesidades
Tipos de interés y comisiones
Cuando se decida por una oferta de préstamo personal en línea, compare los costes del préstamo. Tenga en cuenta el tipo de interés, los gastos de tramitación (si procede) y cualquier otra comisión aplicable, como las comisiones de solicitud y las penalizaciones por demora en el pago.
Asegúrese también de que no hay penalizaciones por amortización anticipada y ahorre intereses amortizando el préstamo antes de tiempo sin coste adicional.
Opciones de plazo
Determine el plazo de préstamo que desea y compruebe si su entidad de crédito lo ofrece. Algunos prestamistas ofrecen más opciones de plazo que otros. Los plazos más largos pueden reducir los pagos mensuales, pero suelen dar lugar a pagos totales de intereses más elevados. Los plazos más cortos, por el contrario, suponen pagos mensuales más altos pero pagos de intereses totales más bajos. El plazo más adecuado para usted depende de su presupuesto.
Facilidad de uso de la aplicación y gestión de la cuenta
Una de las principales ventajas de los préstamos personales online es que son más fáciles, rápidos y cómodos que ir a una sucursal bancaria y rellenar formularios. Muchos préstamos personales online están diseñados para que las solicitudes puedan completarse en cuestión de minutos.
Asegúrate de que tu entidad de crédito te facilita al máximo la gestión de tu cuenta de préstamo, ya sea online o a través de una app o configurando pagos automáticos.
Reputación de la entidad de crédito.
Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen una amplia gama de préstamos personales en línea. Investigue la entidad de crédito que prefiere, especialmente si está considerando una con la que no está familiarizado. Averigüe cuánto tiempo lleva funcionando la entidad de crédito, compruebe el perfil del Better Business Bureau y las opiniones de los clientes, y asegúrese de que tiene un número de teléfono al que puede llamar si tiene alguna pregunta.
¿Cuáles son los aspectos negociables?
Cuando solicite un préstamo personal online y obtenga un presupuesto, debe tener en cuenta que puede negociar varios aspectos del préstamo. Por ejemplo, algunos prestamistas le permitirán negociar el tipo de interés y las comisiones adicionales (como los gastos administrativos y de tramitación). Sin embargo, algunos prestamistas no negociarán.
Si tiene una buena puntuación crediticia y ofertas de otros prestamistas, puede tener ventaja en las negociaciones.
Alternativas a los préstamos en línea
Si no dispone de un préstamo personal en línea, considere formas alternativas de cubrir gastos importantes. Las siguientes son algunas alternativas
- Préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC): Si es propietario de su vivienda, dispone de capital y tiene una puntuación crediticia alta, puede utilizar el capital de su vivienda. Los préstamos sobre el capital de la vivienda y las líneas de crédito sobre el capital de la vivienda pueden tener mejores tipos de interés que los préstamos personales. Tenga en cuenta, sin embargo, que su casa es una garantía y podría perderse en una ejecución hipotecaria si no realiza los pagos.
- Tarjeta de crédito con transferencia de saldo: Si su principal objetivo es consolidar la deuda y su puntuación crediticia sigue siendo buena, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con una oferta introductoria a largo plazo del 0% TAE puede ser una buena solución. El saldo se transfiere a la nueva tarjeta y se paga a lo largo de un período determinado sin intereses; algunas tarjetas ofrecen un período de un año o más, pero pueden cobrar una comisión introductoria. Incluso las mejores tarjetas de crédito tienen tipos de interés mucho más altos que los préstamos personales y deben pagarse antes de que termine el periodo introductorio del 0%.
- Préstamos 401(k): Los préstamos 401(k) pueden ser una opción de financiación eficaz en algunas situaciones, como cuando se necesita un anticipo para la compra de una vivienda. Básicamente, usted se presta los fondos y establece pagos regulares de su nómina para reponer los fondos a lo largo del tiempo. Sin embargo, los asesores financieros desaconsejan pedir prestado de las cuentas de jubilación en la mayoría de los casos. Esto se debe a que corre el riesgo de perder el coste de oportunidad de tales inversiones y de tener que devolver el dinero si pierde su empleo.
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