Las tarjetas de crédito son herramientas financieras muy útiles y provechosas. Si se utilizan de forma responsable, pueden ayudarle a gestionar sus finanzas, cubrir gastos importantes e inesperados, crear un buen historial crediticio y, a menudo, ofrecen recompensas como devoluciones en efectivo.Sin embargo, si se utilizan de forma incorrecta, las tarjetas de crédito pueden dar lugar a errores comunes que pueden costarle mucho dinero y perjudicar su puntuación crediticia.
¿Sabes qué es el historial crediticio?
El historial crediticio es un conjunto de datos utilizados para evaluar la solvencia de una persona a la hora de solicitar un préstamo o crédito, y se basa en la información de informes de crédito anteriores, incluido el comportamiento de reembolso.
Veamos siete errores comunes que hay que evitar al utilizar una tarjeta de crédito:
1. No pagar a tiempo
Empecemos por el mayor error de todos: la morosidad. Es uno de los mayores errores de las tarjetas de crédito y permanecerá en su informe crediticio durante mucho tiempo.
Haga de sus pagos una prioridad. Incluso un solo pago atrasado puede afectar a su puntuación crediticia e imposibilitar la obtención de un préstamo o tarjeta de crédito en el futuro. Además, incurrirá en recargos por demora y pagará intereses durante más tiempo.
2. Pague sólo el importe mínimo
Si sólo paga la cantidad mínima exigida por el emisor de la tarjeta de crédito, acabará pagando mucho más de lo que pidió prestado en un principio. Por ejemplo, si paga una cena de 100JOD con una tarjeta de crédito, pero reparte los pagos en varios meses o años, acabará pagando más del doble debido a los intereses. Por lo tanto, si no puede pagar el importe total cada mes, intente pagar más del importe mínimo siempre que sea posible.
3. ignorar los extractos de la tarjeta de crédito
Comprobar la exactitud de las transacciones en los extractos de las tarjetas de crédito es importante para responder a tiempo al fraude e informar de los errores. Esto se debe a que la detección tardía de actividades fraudulentas puede dar lugar a pérdidas acumuladas y a la responsabilidad por cargos que usted no autorizó.
4. sobrepasar los límites de la tarjeta de crédito
No es buena idea utilizar la mayor parte o la totalidad del límite de crédito disponible de su tarjeta de crédito. Los índices de utilización pueden ser muy altos y crear desconfianza entre usted y el banco. Dado que la utilización del crédito viene determinada por la cantidad de crédito disponible, es mejor mantenerla baja.
En general, se recomienda no utilizar más de la mitad del límite de su tarjeta de crédito. Por ejemplo, si el límite de tu tarjeta de crédito es de 2.000 JOD y utilizas 1.500 JOD, tu tasa de utilización será del 75%, que es bastante alta. Para mantener una buena relación con su banco y evitar dañar su historial crediticio, utilice sólo el 30% de su límite de crédito.
5. retirar efectivo
Uno de los mayores errores que se pueden cometer con una tarjeta de crédito es utilizarla para sacar dinero de un cajero automático. Las retiradas de efectivo suelen conllevar tipos de interés más altos que las compras, y estos tipos pueden ascender rápidamente a una cantidad considerable. Por lo tanto, utilizar una tarjeta de crédito para retirar dinero de un cajero automático sólo debe hacerse en caso de emergencia.
6. gastar demasiado en recompensas
Muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas, como devoluciones en efectivo. Aunque esto puede ser tentador, es posible gastar demasiado para obtener más recompensas.
Por supuesto, es agradable recibir recompensas por las compras cotidianas. Sin embargo, no es aconsejable gastar de más en las tarjetas de crédito para maximizar las recompensas.
7. Cancelar la tarjeta de crédito.
Cuando finalmente pague el saldo total de su tarjeta de crédito, debería celebrar ese logro. Sin embargo, lo que no debe hacer es cancelar la tarjeta. Dependiendo de cómo cancele sus tarjetas, su puntuación crediticia puede empeorar, haciendo más difícil obtener un crédito o un préstamo en el futuro.
Vayamos al grano. La duración media de su historial crediticio es un factor importante a la hora de determinar su historial crediticio. Cuando cancela una tarjeta de crédito, esto afecta a la duración de su historial crediticio.
Por ejemplo, si ha tenido una tarjeta activa durante 5 años y otra tarjeta activa durante 2 años, la duración media de su historial crediticio es de 3,5 años; si cancela una tarjeta de 5 años de antigüedad, la duración de su historial crediticio se reduce a 2 años. Por este motivo, no se recomienda cancelar las tarjetas de crédito más antiguas, sobre todo a menos que la cuota anual sea elevada.
Si evita estos errores comunes, podrá sacar el máximo partido a su tarjeta de crédito y reducir el riesgo de dañar su historial crediticio e incurrir en comisiones e intereses.
Conclusión
Las tarjetas de crédito pueden ser aliadas valiosas para gestionar nuestras finanzas si sabemos utilizarlas de forma responsable. Son una herramienta que no solo facilita cubrir imprevistos, sino que también nos ayuda a construir un historial crediticio sólido y a aprovechar beneficios adicionales como recompensas y devoluciones en efectivo. Sin embargo, los errores comunes como los pagos atrasados, el uso excesivo del crédito disponible o la cancelación prematura de tarjetas pueden tener un impacto negativo en nuestras finanzas a largo plazo.
Por eso, educarse sobre las mejores prácticas y tomar decisiones informadas no solo nos permitirá evitar costos innecesarios, sino también aprovechar todo el potencial que estas herramientas financieras pueden ofrecer. Al final, el éxito radica en el equilibrio entre el uso responsable y estratégico de nuestras tarjetas de crédito.
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